پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟

یادت نره اگه دنبال نکات مفید و روزانه هستی اینستاگرام علی درجزینی رو دنبال کنی!

بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری کدام است؟

پرسودترین بازار در ایران برای سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۱ به عوامل متفاوتی بستگی دارد. نرخ دلار در سال آینده همپای تورم ۳۵درصدی حرکت خواهد کرد و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت در بازارهای طلا، خودرو و ارزهای دیجیتال هم می‌تواند سودآور باشد.

به گزارش خبرنگار ایمنا، بازار طلا، دلار، مسکن، خودرو، سکه و ارزهای دیجیتال در کنار بازار سرمایه ازجمله جذاب‌ترین بخش‌هایی است که سرمایه‌گذاران ایرانی توجه ویژه‌ای به آن دارند.

البته روند مذاکرات «برجام» بر همه این بازارها تأثیرگذار بوده و در کوتاه‌مدت هر یک از آن‌ها را دستخوش تغییراتی کرده است. به عنوان نمونه، نرخ ارز برخلاف سال‌های گذشته به ویژه روزهای پیش از کرونا که بسیاری برای تهیه ارز به این بازار مراجعه می‌کردند، این‌گونه نیست و چه‌بسا دارندگان ارز خانگی برای ممانعت از کاهش بیشتر قیمت آن، فروشنده این کالا شده‌اند.

با وجود عبور دلار از قیمت ۳۰ هزار تومان در یک مقطع زمانی، با ادامه مذاکرات برجام و خروجی مثبت آن در سراشیبی قرار گرفت و پله‌پله نزول کرد؛ آن‌طورکه نرخ هر دلار آمریکا هم‌اکنون در کانال ۲۶ هزار تومان قرار گرفته است.

در بخش طلا و سکه، هرگاه در دنیا بحرانی به وجود می‌آید، سرمایه‌گذاران به سمت کالای باارزشی مثل طلا می‌روند و با وجود بحران اوکراین و روسیه، انتظار نوسان صعودی قیمت طلا در حیطه بین‌المللی وجود دارد؛ اما در داخل چون انتظار نتیجه برجام برای سرمایه‌گذاران وجود دارد، طلا و سکه با روند قیمتی تقریباً آرامی در حال حرکت است.

در همین زمینه و برای پیش‌بینی وضعیت بازارهای مالی در سال ۱۴۰۱، گفت‌وگویی با علی حیدری، کارشناس بازارهای مالی داشتیم که شرح آن را در زیر می‌خوانید:

پیش‌بینی شما از قیمت دلار در سال آینده چیست؟

به دلیل ابهامات و شایعات مربوط به برجام و چگونگی اعمال توافق‌ها، دلار در حالت انتظار زمانی به سر می‌برد؛ هرچند از شب عید، برای پیش‌خور کردن تورم سال آینده آماده می‌شود. به زبان ساده، دلار از آغاز سال جدید برای حرکت صعودی با شیب ملایم مهیا می‌شود. از شواهد بودجه ۱۴۰۱ و چگونگی روابط بین‌المللی می‌توان گفت که دلار نیز مانند سایر کالاها با احتمال بسیار قوی، تحت تأثیر تورم خواهد بود. در حالت خوش‌بینانه می‌توان تورم پایه سال ۱۴۰۱ را ۳۵ درصد در نظر گرفت؛ اما اگر همین رفتار اقتصادی دولت ادامه داشته باشد، دلار هم مانند سایر کالاها می‌تواند تورم تا ۵۰ درصد را تجربه کند. با توجه به اینکه دلار در ایران به عنوان شاخص مهمی در اقتصاد محسوب می‌شود، این احتمال وجود دارد که دولت طی سال‌های آینده از شیوه‌های قدیمی همچون تزریق پول و ساختار دستوری و پلیسی برای پایین نگه داشتن قیمت دلار استفاده کند که در سال‌های پس از آن، نتایج منفی خواهد داشت.

بازار سکه و طلا در سال ۱۴۰۱ چگونه خواهد بود؟

سکه و طلا در سال آینده، رونق نسبی را تجربه خواهد کرد؛ هرچند هم‌پایه دلار نمی‌تواند سودآور باشد، اما به عنوان کالای ذخیره‌ای تا پایان سال می‌تواند سودآور و خوشایند باشد. طلا روند صعودی آرام با شیب ملایم خواهد داشت. رشد طلا به اندازه تورم نخواهد بود؛ اما برخی مواقع به دلیل تحولات برجام و شایعات آن، ممکن است کاهش‌های لحظه‌ای داشته باشد.پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟

خرید سکه و طلای آب شده با این نیت که به قیمت خوب خریداری شود و با قیمت خوب به فروش برسد، بازار خوبی برای سرمایه‌گذاری است. طلا هم مانند دلار در انتظار برجام است.

در سال ۲۰۲۲ انس جهانی طلا درمجموع شیب نزولی کندی خواهد داشت. به عبارتی، روند انس جهانی در بیشتر مواقع خنثی یا با شیب نزولی خواهد بود. به دلیل وقوع جنگ احتمالی و بحران‌هایی همچون گسترش آمار فوتی‌های ناشی از کرونا در برخی مواقع روند انس جهانی طلا صعودی خواهد شد؛ اما روند کلی آن نزولی است. میانگین ارزش واقعی انس جهانی در سال ۲۰۲۲ قیمت هزار و ۷۲۰ دلار خواهد بود.

قیمت نفت در سال پیش رو به چه میزان خواهد رسید؟

افزایش یا کاهش قیمت نفت برای اقتصاد ایران، نتیجه‌ای جز تورم نخواهد داشت. در اقتصاد بین‌المللی به طور میانگین قیمت نفت بین ۷۴ تا ۸۰ دلار خواهد بود. البته این محدوده قیمتی را بدون در نظر گرفتن بحران ناشی از جنگ روسیه و اوکراین، می‌توان متصور شد و کاهش قیمت نفت به شکل لحظه‌ای پس از توافقات روسیه و اوکراین یا پایان جنگ این دو کشور ضربه‌های شدید اقتصادی به دنبال خواهد داشت.

بازار ارزهای دیجیتال را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

لازم است افراد برای ورود به این بازار، حتماً مطالعه کامل انجام دهند. برخی از این ارزها پشتوانه ندارد یا میزان تولید نامحدودی دارد و صرفاً برای سرگرمی ایجاد شده است. این دسته از ارزهای دیجیتال، ارزش سرمایه‌گذاری ندارد؛ اما ارزهایی که از جایگاه ثابت شده‌ای برخوردار است، ارزش سرمایه‌گذاری دارد که از جمله آن می‌توان به بیت‌کوین اشاره کرد.

بیت‌کوین برای سفته‌بازی و پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ خرید و فروش مناسب است. سرمایه‌گذاری بلندمدت در ارزهای دیجیتال توصیه نمی‌شود. ارزهای دیجیتال در ۲۰۲۲ در مجموع حرکت نزولی خواهد داشت؛ زیرا در حالی که اقتصاد جهانی در این سال رشد می‌کند، ارزهای دیجیتال در سبد سرمایه‌گذاری نقش کمتری خواهد داشت. البته در بحران‌های لحظه‌ای، این ارزها نوساناتی را تجربه می‌کند. میانگین پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ قیمتی بیت‌کوین در ۲۰۲۲ را می‌توان ۳۵ هزار دلار در نظر گرفت.

عملکرد بورس ایران و بورس‌های جهانی چگونه خواهد بود؟

بورس جهانی در سال ۲۰۲۲ از رشد نسبی خوبی برخوردار خواهد بود؛ مشروط بر اینکه شخص، شرکت مورد نظر را به خوبی واکاوی کند؛ زیرا اقتصادهای پیشرفته دنیا از کرونا گذر پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ کرده و در حال حرکت به سمت دوران پساکرونا است. به همین دلیل بورس این کشورها از سودآوری مناسبی برخوردار بوده و روند صعودی خواهد داشت.

بازار سرمایه ایران در سال پیش رو برای سفته‌بازی و خرید و فروش لحظه‌ای، بسیار مناسب است؛ مشروط بر اینکه شخص اصول تکنیکال و فاندامنتال را کنار بگذارد و از منبع و رانت خبری موثقی برخوردار باشد؛ در غیر این صورت بهتر است افراد برای سرمایه‌گذاری به خرید و فروش سهام در بازار سرمایه ایران ورود نکنند. در سال پیش رو، این بازار برای سرمایه‌گذاری بلندمدت پیشنهاد نمی‌شود.

آیا سرمایه‌گذاری در بخش مسکن در سال ۱۴۰۱ سودآور است؟

در پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ سال ۱۴۰۱، خرید و فروش مسکن در بخش خانه‌های لوکس و دارای متراژ بالا، رکود نسبی داشته و در بخش خانه‌های کمتر از ۹۰ متر بازار رونق خواهد داشت. سال پیش رو برای پیش‌خرید کردن و سرمایه‌گذاری در بخش مسکن، سال بسیار خوبی است.

رهن و اجاره مسکونی در سال آینده برای مستأجران همچون سال ۱۴۰۰، با فشار زیادی همراه خواهد بود. مستأجران انتظار افزایش رهن و اجاره داشته باشند، زیرا تورم بر مالک فشار می‌آورد و این انتظار به وجود می‌آید که رهن و اجاره، همپای تورم رشد کند.

در بخش رهن و اجاره تجاری، با توجه به مشکلات درآمدزایی ناشی از کرونا، پیش‌بینی می‌شود در سال آینده هم این بخش با کاهش درآمد مواجه باشد. اگر دولت و مجلس موضوع مالیات بر عایدی سرمایه را عملی کند، این بخش با مشکلات بیشتری هم مواجه خواهد بود؛ به همین دلیل پیش‌بینی می‌شود که رهن و اجاره واحدهای تجاری در سال آینده افزایشی نباشد. در بخش رهن و اجاره واحدهای اداری هم احتمال افزایش قیمت وجود دارد.

پیش‌بینی شما از وضعیت بازار خودرو چیست؟

اگر فردی قصد سرمایه‌گذاری در بازار خودرو را دارد، سال پیش رو بازار خودروهای ایرانی ارزنده‌تر از خودروهای خارجی خواهد بود. در سال آینده، بازار خودرو با شیبی ملایم صعودی خواهد بود. البته اگر دولت یا مجلس، آزادسازی واردات خودرو را حتی به عنوان شایعه مطرح کند، شاهد نابسامانی در بازار خودرو خواهیم بود. در توافق برجام هم اگر تصمیمی مبنی بر تهاتر کالا گرفته شود، ممکن است شرکت‌های خارجی چینی بتوانند با واردات خودروهای خود، قدرتمندتر از خودروهای داخلی عمل کنند و منجر به ریزش‌های لحظه‌ای چند روزه در بازار شوند. اما در مجموع قیمت خودرو به آرامی افزایش خواهد یافت.

سرمایه‌گذاری در اوراق مالی را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

فروش اوراق خزانه در سال آینده برای دولت بسیار سودآور بوده و از تورم جلوگیری می‌کند. فروش اوراق خزانه برای دولت در سال آینده سودمند است؛ اما با توجه به اینکه نمی‌تواند همپای تورم حرکت کند، برای خریدار سود چندانی نخواهد داشت.

در پایان آیا به افراد توصیه سرمایه‌گذاری در بانک را دارید؟

سرمایه‌گذاری در بانک برای افرادی که توانایی دیگری ندارند، مطلوب است؛ اما باید سرمایه‌گذاری بخشی از سرمایه در بانک، همیشه یکی از گزینه‌ها در سبد سرمایه‌گذاری باشد اما نباید همه سرمایه را وارد بانک کرد؛ زیرا در نهایت شخص متضرر خواهد شد.

پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟

وقتی تصمیم می‌گیریم با پولی که پس‌انداز کردیم وارد یک سرمایه گذاری بشیم، کاملا منطقیه که بخواهیم بسترهای کم خطر و مطمئن‌تری رو پیدا کنیم.

در هر حال هدف ما اینه که سود کنیم یا لااقل ارزش سرمایه‌مون رو حفظ کنیم؛ و از دست دادن این پول اصلا توی برنامه نیست!

حالا از کجا بفهمیم باید پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم؟

در این مقاله چند نکته مهم و اساسی رو بررسی می‌کنیم.

یادت نره اگه دنبال نکات مفید و روزانه هستی اینستاگرام علی درجزینی رو دنبال کنی!

حواست باشه همه جا آسمون همین رنگ نیست!

این موضوع خیلی واضحه اما گاهی فراموش میشه: قرار نیست اگه در شهر یا کشور الف یه فعالیت سودده هست در شهر یا کشور ب هم همین طور باشه.

بخشی از نکاتی که در کتاب‌ها و مقالات موفقیت می‌خونیم جهان شمول هستن و قسمتی دیگه نه.

هر زمان میخوای از آموزه‌های این کتاب‌ها استفاده کنی باید اونها رو بنا به موقعیتی که داری بومی‌سازی کنی.

یه مثال می‌زنم: یکی از ثروتمندترین افراد آمریکایی در آموزش‌هاش تاکید داره وقتی پس‌انداز خوبی دارید با اون خونه نخرید!

این فرد اعتقاد داره اجاره‌نشین بودن اما داشتن یه کاروکسب موفق ارزش بیشتری داره.

حالا اگه ما بخوایم در ایران صد در صد به حرف این فرد موفق آمریکایی عمل کنیم، تصمیم عاقلانه‌ای گرفتیم؟

در ایران شاید لازم نباشه که خونه‌ای که توش میشینیم رو بخریم ولی حتما لازمه روی ملک سرمایه گذاری کنیم.

این مثال رو می‌تونیم به راه و روش‌های سرمایه‌گذاری هم تعمیم بدیم.

منظور من اصلا این نیست که نباید از آموزه‌های این افراد موفق استفاده کنیم!

منظورم اینه که اونها رو مطابق با شرایطی که داریم بازنگری کنیم.

دنبال سود بلندمدت هستی یا کوتاه مدت؟

میدونم توی دلت میگی: سود کوتاه مدتی که هم زیاد باشه و هم کم خطر!

اگه شرایط همیشه انقدر هلو بپر تو گلو باشه که دیگه برای سرمایه گذاری نیازی به تحقیق و آموزش نبود.

همه می‌رفتن هرقدر پس‌انداز داشتن وارد بازاری می‌کردن که در کوتاه مدت سود بالایی داشته باشه و اصلا هم ریسک ضرر نداشته باشه!

توی دنیای واقعی اوضاع معمولا جور دیگه ای هست.

زمینه‌هایی که در بلند مدت به سود می‌رسن در بیشتر موارد کم خطرتر از روش‌های زود بازده هستن.

روش‌های زودبازده به همون سرعتی که به سود می‌رسن ممکنه به ضرر هم برسن و حتی در چشم‌انداز چند ساله میانگین سود کمتری هم داشته باشن.

وقتی میخوایم تصمیم بگیریم پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم باید به این قضیه توجه داشته باشیم.

یه مثال هم برای این موضوع می‌زنم:

آقای الف پس‌انداز خوبی داره و دنبال اینه جایی خونه بخره که قیمت‌های نجومی داره.

بالاخره چنین خونه‌های گرون‌قیمتی قراره همچنان گرون‌تر هم بشن، همون‌طور که توی ۵ سال گذشته این اتفاق افتاده.

خانم ب با همون مقدار سرمایه دنبال روش کم خطرتری هست، پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ در آرزوی یک شبه پولدار شدن هم نیست.

مقداری تحقیق می‌کنه و از اهل فن مشورت می‌گیره.

در نهایت به جای یه آپارتمان نقلی در منطقه گرون‌قیمت، یک قطعه زمین بزرگ در یکی از شهرستان‌ها می‌گیره.

ممکنه سرمایه آقای الف با خریدن اون خونه تا یکی دو سال رشد عالی داشته باشه، اما پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ در کنارش این خطر بزرگ وجود داره که رشد قیمت در اون منطقه خیلی زود متوقف بشه. چرا؟ چون اون منطقه قبل از اینکه آقای الف اونجا آپارتمان بخره بخش اعظم رشد قیمتی خودش رو تجربه کرده بوده.

از طرف دیگه، زمین خانم ب هست که با چشم‌اندازهای توسعه شهری سال به سال ارزشمندتر میشه و بعد از ده سال ممکنه سودی چندین برابر آپارتمان آقای الف ایجاد بکنه.

به راهی که همه انتخاب می‌کنن شک کن!

هر زمان دیدی یک بازار با استقبال گسترده مردم – یعنی همه اقشار و گروه‌ها – مواجه شده، کمی ترمز کن!

فراموش نکن که هر بازار در یک بازه زمانی مشخص، تا یک جایی کشش و گنجایش داره.

اگه توی یک بازه زمانی افراد زیادی به سمتش هجوم ببرن، احتمالا به زودی نمودارهای صعودیش برعکس میشه.

البته این موضوعیه که جای بحث و فکر زیادی داره.

یعنی با توجه به نکته اولی که بهش اشاره کردم ممکنه در بعضی کشورها و بازارها بیشتر صدق کنه و بعضی جاها کمتر.

به همین دلیل مهمه که با افراد مطمئن و کاربلد مشورت کنی تا زمانی که خودت حرفه‌ای بشی.

بالاخره پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم؟

توی این مقاله کوتاه سعی کردم نشون بدم فقط یک راه برای سرمایه گذاری وجود نداره؛ همچنین اگه یه روش برای یک نفر جواب داد قرار نیست برای همه خوب باشه.

اگه تازه کار هستی یا سرمایه کمی داری، پیشنهاد من اینه که پولت رو خیلی کنترل‌شده و در چندین بخش وارد بازارهای سرمایه بکنی.

مطمئن باش هیچ چیز جای تجربه رو نمی گیره. به جای این که همه سرمایه‌ات رو مثلا طلا و سکه بخری، بهتره بخشی رو هم وارد بورس کنی، اگه می‌تونی با قسمتی از اون (حتی به صورت شراکتی) ملک بخری و…

توی این مسیر از آموزش دیدن هم غافل نشو.

هزینه‌ای که برای آموزش ِ درست پرداخت می‌کنی بهترین سرمایه گذاری شخصی هست.

پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟

You are using an outdated browser. Please upgrade your browser to improve your experience.

صندوق های سرمایه گذاری

انتخاب ما کدام است. دوست داریم پول خود را پس‌انداز کنیم و دو سال بعد همان مقدار پول را داشته باشیم یا مایل هستیم پول خود را سرمایه‌گذاری کرده و شانس خود را در بازارهای مالی و اقتصادی امتحان کنیم.

با توجه به اینکه پول در گذر زمان، ارزش خود را از دست می‌دهد شاید سرمایه‌گذاری انتخاب عاقلانه‌تری باشد.

حال ما می‌توانیم با حضور مستقیم در بازار سرمایه، شانس سرمایه‌گذاری خود را امتحان کنیم یا با اعتماد به نهادهای رسمی مالی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنیم.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با مدیریت حرفه‌ای پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ دارایی‌ها، کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، نظارت و شفافیت اطلاعاتی، نقدشوندگی بالا، صرفه‌جویی نسبت به مقیاس مشارکت سرمایه‌گذاران، سود دارایی ما را تضمین می‌کنند.

مثلا ما با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری در کنار بسیاری از افراد دیگر می‌توانیم سهامدار یک مجموعه ارزنده و خو‌ش‌حساب باشیم؛ آیا این خوب نیست؟

5 دلیل انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری

شاید با خود بپرسید. چرا وقتی می‌توانم خودم سرمایه‌گذاری کنم باید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنم. در پاسخ باید 5 دلیل را گفت.

مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها: سرمایه‌گذاری در هر کاری دانش خاص خود را می‌طلبد. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به معنای مدیریت حرفه‌ای پولمان به کمک افراد کارشناس و خبره است. کارشناسان کارگزاری بانک مسکن با رصد مستمر و دقیق شرکت‌ها به دنبال بهترین انتخاب برای سرمایه‌گذاری اموال و دارایی‌ ما هستند تا سود بیشتری کسب کنیم.

کاهش ریسک سرمایه‌گذاری‌ها: سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس به معنای پذیرفتن ریسک سود یا زیان است. مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به ما این کمک را می‌کند تا کارشناسان با سرمایه‌گذاری دارایی ما در سبدهای مختلف، ریسک زیان را کاهش داده و سود بیشتر ما را سبب شوند.متنوع‌سازی دارایی‌ها، اصلی است که در این صندوق‌ها در دستور کار قرار دارد.

​نظارت و شفافیت اطلاعاتی: صندوق‌های سرمایه‌گذاری به صورت مستمر نظارت می‌شوند و شفاف‌سازی صورت گرفته توسط سازمان بورس و اوراق بهادار سبب می‌شود دارایی ما به درستی سرمایه‌گذاری شود.

​نقد شوندگی بالا: ما اگر به صورت مستقیم در بازار سرمایه وارد شویم هنگامی که نیاز به نقد شدن سهام خود داریم باید صبر کنیم تا سهام ما خریداری شود. اگر در بازار خریداری برای سهام ما پیدا نشود نمی‌توانیم آن را نقد کنیم اما سرمایه‌گذاری در صندوق سبب می‌شود هر زمان که نیاز به سرمایه خود داشتیم ضامن صندوق این پول را در اختیار ما بگذارد و به عبارتی دارایی ما را نقد کند.

صرفه‌جویی نسبت یه مقیاس:شاید با یک میلیون تومان خودمان انتخاب چندانی برای سرمایه‌گذاری نداشته باشیم اما وقتی تعداد افراد بسیاری همانند ما در صندوق‌های سرمایه‌گذاری حضور داشته باشند، این شانس را داریم تا دارایی خود را گزینه‌های متنوعی سرمایه‌گذاری کنیم.

در شرایط فعلی، کجا سرمایه‌گذاری کنم؟

بگذارید همین ابتدا چیزی را یاد آور شوم که همه‌ی ما می‌دانیم! “پول ما روز به روز بی‌ارزش‌تر می‌شود و اوضاع آینده‌ی اقتصاد ایران، چندان درخشان به نظر نمی‌رسد!” این روزها چنین جملاتی را نه کم می‌شنویم، نه کم به زبان می‌آوریم. جملاتی که ریشه در عدم ثبات اقتصاد امروز ایران و نا اطمینانی از وضعیت آینده‌ی آن دارد. یک وضعیت مبهم، که البته بهترین راه حل برای برون رفت از آن، سرمایه گذاری است.

در شرایط فعلی کجا سرمایه گذاری کنم؟

در چنین شرایطی، هر کس با توجه به وضعیت اقتصادی و توانایی‌های شخصی‌اش، روشی را برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پولش در پیش می‌گیرد. برخی به خرید مسکن روی می‌آورند؛ برخی خرید طلا را سودمند می‌دانند؛ عده‌ای دلار می‌خرند و دیگرانی به سرمایه‌گذاری در بانک یا سرمایه گذاری در بورس رو می‌آورند. البته در این میان، برخی هم به کل قید اقتصاد ایران را می‌زنند و به سرمایه گذاری در ترکیه، سرمایه گذاری در گرجستان و یا دیگر کشورهای دور و نزدیک روی می‌آورند. اما اولا که همه‌ی افراد این موقعیت را ندارند و ثانیا اینکه سرمایه گذاری در خارج از کشور امنیت تضمین شده‌ای ندارد؛ پس اگر قصد سرمایه‌گذاری خارجی دارید، ممکن است این مقاله برای شما مناسب نباشد. در مورد سرمایه گذاری در ایران اما، اغلب فرصتهای سرمایه گذاری در داخل کشور جذابیت مطلوبی برای افراد ندارند و در مقایسه با تورم، عایدی زیادی به فرد نمی‌رسانند.

با این حال
- آیا راهی برای شناسایی بهترین سرمایه گذاری در ایران وجود ندارد؟
- آیا سرمایه گذاری مطمئن، سرمایه گذاری پرسود و سرمایه گذاری کم ریسک، در کشور ما امکان پذیر نیست؟
- آیا برای سرمایه گذاری در بازارهای مالی، حتما باید دانش و تجربه مالی پیش رفته‌ای داشت؟
- آیا سرمایه گذاری با پول کم، جایی در اقتصاد امروزی ایران دارد؟
در این مقاله سعی داریم روشی علمی و ساده، برای سرمایه گذاری سودده و مطمئن به شما معرفی کنیم تا بتوانید بدون گزند از بازارهای مالی، سود کسب کنید.

بهترین سرمایه گذاری در سال ۱۳۹۸

حقیقت آن است که سرمایه گذاری، تابع هیچ فرمول جادویی و منحصر به فردی نیست. هرکس، با توجه به اهداف سرمایه گذاری ، میزان ریسک پذیری و افق زمانی سرمایه گذاری (سرمایه گذاری زود بازده یا سرمایه گذاری بلندمدت)، بازدهی انتظاری متفاوتی از سرمایه‌گذاری می‌طلبد. فردی می‌خواهد طی سه ماه ۲۰ میلیونش سه برابر شود؛ فرد دیگری می‌خواهد ماهانه ۱۰۰ هزارتومان سرمایه‌گذاری کند تا یکی دوسال دیگر بتواند به ترکیه سفر کند! این موضوع در مورد ریسک پذیری افراد هم صدق می‌کند. شخصی با کاهش نرخ دلار، تمام دلارهایی که به امید سود بیشتر خریده است را می‌فروشد تا کمتر ضرر کند؛ شخص دیگری بیشتر دلار می‌خرد تا اگر نرخ دلار بالاتر رفت، بیشتر سود کند. در واقع:

این سازگاری، با سنجش میزان ریسک پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ پذیری شما مشخص می‌شود. به عبارت دیگر، راه‌حل‌های کاملا عملیاتی وجود دارند که می‌توانید با استفاده از آن‌ها، تصمیم‌تان در مورد سرمایه‌گذاری را اتخاذ کنید. فقط باید توجه کنید که اگر فرد یا موسسه‌ای بدون شناخت ویژگی‌های شخصیتی شما یا به بیان بهتر بدون شناخت میزان تحمل ریسک‌تان، ادعا کرد که بهترین سرمایه‌گذاری در سال ۹۸ را به شما معرفی می‌کند، در صحت گفته‌هایش شک کنید.

بهترین سرمایه‌گذاری در سال ۹۸

سرمایه‌گذاری، تنها به پیشبینی آینده مربوط نیست؛ بلکه ارتباط عمیقی با اطلاعات و رخدادهای گذشته دارد. به همین دلیل، به سراغ داده‌های بانک مرکزی مرتبط با بازده‌ سرمایه گذاری از سال ۱۳۷۷ تا سال ۱۳۹۷ در ایران رفته‌ایم. داده‌هایی که نشان می‌دهند در افق کوتاه مدت، بهترین سرمایه گذاری در ایران، سرمایه گذاری بر روی صندوق درآمد ثابت یا صندوق‌های سرمایه گذاری است. این صندوق‌ها به عنوان یکی از بازیگران بازار سرمایه، ریسک و بازده‌ی مطلوبی را، خصوصا برای افراد ناآشنا به بازارهای مالی فراهم می‌کنند. دلیل مطلوب بودن این نوع سرمایه‌گذاری را نیز می‌توان در همین داده‌های بانک مرکزی جستجو کرد. در واقع با مقایسه سرمایه‌گذاری‌های مختلف، به راحتی متوجه خواهیم شد که (در افق زمانی کوتاه مدت)، خرید سکه، دلار و یا سرمایه‌گذاری در بورس، ممکن است در کوتاه مدت ضرر زیادی را به شما تحمیل کند؛ در حالی که در افق‌های زمانی طولانی‌تر منطقا اینطور نخواهند بود. سود سپرده‌های بانکی نیز، توان پوشش تورم را ندارند و با سپرده‌گذاری در بانک، حتی با بیشترین سود بانکی، ارزش پولتان هر روز کمتر و کمتر خواهد شد. خرید زمین هم به عنوان یک سرمایه‌گذاری گران، حداقل در تهران کار ساده‌ای نیست. علاوه بر آنکه ممکن است با رکود تورمی بازار مسکن، شاهد رشد چشم‌گیری در قیمت مسکن، طی یک بازه‌ی زمانی ۱ تا ۵ ساله نباشیم.

بهترین سرمایه گذاری بلند مدت

برای افق زمانی بلند مدت، بهترین سرمایه‌گذاری، ورود به بورس است. جالب است بدانید که از سال ۷۷ تا به امروز، بازار سهام (بورس اوراق بهادار)، در اکثر بازه‌های زمانی بیش از ۷ سال، بالاترین سود را به سرمایه‌گذارانش رسانده است. البته در این بین، طی دوره‌هایی هم، سکه، طلا و زمین پیشتاز بوده‌اند؛ اما عایدی فعالیت طولانی مدت در این بازار‌ها، مشخصا کمتر از بورس بوده است. از طرفی، ورود به این بازارهای طلا، سکه، زمین، دلار و . صرفا طی زمان‌های خاصی به نسبت بورس سودبخش بوده است. مثلا اگر فردی از سال ۹۶ به بازار سکه ورود می‌کرد، سود بسیار قابل توجهی متوجه سرمایه‌اش می‌شد. اما همچنان، ریسک محسوسی را باید متحمل می‌شد.

در شرایط نامطمئن، چقدر ریسک کنیم؟

در شرایط نامظمئن چقدر ریسک کنیم؟

ریسک پذیری (تحمل ریسک)، برای هر فرد میزان متفاوتی دارد. در واقع ریسک پذیری را می‌توان یک ویژگی فردی معرفی کرد. هر یک از ما، در موقعیت‌های گوناگون، تحمل ریسک متفاوتی داریم. این میزان می‌تواند در برخی حوزه‌ها زیاد و در حوزه‌های دیگر کمتر باشد. اما با توجه به شرایط امروزی اقتصاد ایران، آیا باید ریسک پذیر بود یا ریسک گریز؟ سرمایه گذاری در شرایط نامطمئن، همیشه چالش‌های زیادی داشته است. انتخاب دارایی‌هایی که ریسک بالایی دارند –مثل سهام برخی شرکت‌‌ها- ممکن است عایدی بسیار بالایی برای شما داشته باشند، اما در عین حال این احتمال که اصل سرمایه شما را هم با مشکل روبرو سازند، وجود دارد.

از همین بابت، بهترین راه برای کنترل ریسک، سرمایه گذاری بر روی دارایی‌های بی خطر، و بازسرمایه‌گذاری سود این دارایی‌ها، در بازارهای ریسکی‌تر است. به بیان ساده‌تر، با سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، سودی ثابت و تضمین شده به دست آورده و با این سود، روی بورس سهام و یا طلا سرمایه گذاری می‌کنید. در این شرایط، ترکیبی معقول از درآمد ثابت، سهام و سکه خواهید داشت که طی آن به اصل سرمایه‌تان آسیبی نمی‌رسد و از سوددهی آن هم کاملا مطمئن خواهید بود.

دانش مالی سرمایه گذاری در صندوق‌ ها را ندارم! چه کنم!؟

پر واضح است که سرمایه گذاری در هر یک از این صندوق‌ها، دانش مالی و وقت زیادی را می‌طلبد؛ اما لازم نیست نگران نباشید. اصلی‌ترین خدمتی که «پلتفرم سرمایه گذاری نزدیک» به شما ارائه می‌کند، امکان سرمایه گذاری آسان در بازارهای مالی مختلف است. در واقع با استفاده از این اپلیکیشن، می‌توانید بدون هیچ دانش مالی پیشرفته‌ای، سرمایه خود را در صندوق‌های درآمد ثابت، سهام و طلا سرمایه‌گذاری کنید و میزان سوددهی هر یک از دارایی‌هایتان را به صورت لحظه‌ای مشاهده کنید. علاوه بر آن، این پلتفرم رایگان سرمایه گذاری، میزان ریسک پذیری شما را به دقت می‌سنجد و بر اساس این سنجش، مشاوره‌های مالی رایگانی به شما ارائه می‌دهد که اتخاذ تصمیمات مالی‌تان را به شدت آسان‌تر خواهند کرد.

ساده تر شروع کن!

پلتفرم نزدیک، بر یک اصل بنیادی بنا نهاده شده است. آن‌هم هر چه ساده‌تر شدن سرمایه‌گذاری کاربران در صندوق‌های سرمایه گذاری است. در این پلتفرم، سرمایه گذاری با پول کم هم امکان‌پذیر بوده و سقف یا کف سرمایه گذاری به هیچ وجه مطرح نیست. در واقع شما می‌توانید صرف نظر از مبلغ اولیه سرمایه و مقداری که ماهانه به آن اضافه می‌کنید، برای اهداف مالی مختلف، از سرمایه گذاری برای بازنشستگی تا سرمایه گذاری برای سفر برنامه ریزی کنید و میزان دقیق سود هر دارایی‌تان را به تفکیک هدف سرمایه گذاری و صندوق انتخابی مشاهده کنید. همچنین در این پلتفرم، روند صدور و ابطال واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری به صورت خودکار انجام شده و انجام این فرآیند‌ها بدون حضور فیزیکی سرمایه‌ گذار فراهم گردیده است. مضاف بر اینکه با شروع ساده‌تر سرمایه گذاری در «نزدیک»، می‌توانید از بازگشت اصل و سود پیش‌بینی شده سرمایه خود، اطمینان کامل داشته باشید. همچنین، با امکان برداشتی که نزدیک در اختیار شما می‌گذارد، می‌توانید در کمترین زمان ممکن، سرمایه‌تان را به پول نقد تبدیل کنید.

۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان

کجا سرمایه گذاری کنیم تا پولمان آب نشود از طرفی مثل مرغ تخم طلا برایمان تخم کند! در مقاله قبلی توضیح دادیم کهچرا باید سرمایه گذاری کنیم همین‌طور در طی مطلبی جداگانه توضیح دادیم که پولمان را در کجا سرمایه‌ گذاری کنیم.

دو مطلب بالا تا حدودی به توضیح اهمیت سرمایه گذاری پرداخت و با ارائه ۴ روش مرسوم و سنتی سرمایه گذاری، به بررسی نقاط قوت و ضعف آن‌ها پرداخت. در این مقاله به بررسی ۴روش مرسوم دیگر برای استفاده بهینه از پس‌اندازهایمان می‌پردازیم.

همان‌طور که اشاره شد برای سرمایه گذاری در املاک جدای از تخصص، نیاز به سرمایه چند صد میلیون تومانی است. بانک هم اغلب از تورم پیشی نمی‌گرد و سودی که می‌دهد عموماً زیر نرخ تورم است!

اشاره کردیم که بازار ارز و طلا نیز کاملاً تخصصی و پر نوسان است و عوامل مهمی همچون قیمت انس جهانی و طلا بر روی آن تأثیرگذار است. اما کمترین مزیت سرمایه گذاری در طلا و ارز عدم نیاز به سرمایه سنگین است. به عبارتی می‌توان با چند صد هزار تومان طلا خرید و یا اسکناس دلار!

این مقاله نیز به بررسی ۴ راه سرمایه گذاری می‌پردازد که می‌توانیم سرمایه‌های خود را (هرچند اندک) در آن سرمایه گذاری کنیم. مطالب مقالات قبلی و این مقاله در پاسخ به سؤال کجا سرمایه گذاری کنیم است.

۱- سرمایه گذاری در اوراق مشارکت دولتی

اوراق بهاداری که از طرف دولت در اختیار عموم قرار می‌گیرید. تصور کنید یکی از شرکت‌های پتروشیمی کشور برای توسعه خود نیاز به راه‌اندازی خط تولید جدید دارد. طبق برآورد به‌عنوان‌مثال به ۵۰۰ میلیارد تومان سرمایه نیاز دارند. چنانچه شرکت طرح توسعه خود را در قالب طرح توجیهی مشخص و دقیق ارائه دهید و برآوردی از سود حاصله داشته باشد، می‌تواند سرمایه موردنیاز را در قالب اوراق بهادار در معرض عموم قرار دهد.

مهم‌ترین جذابیت و اساسی‌ترین ویژگی سرمایه گذاری در این اوراق سود تضمینی و بدون ریسک آن است. معمولاً نرخ سود این اوراق علی‌الحساب است و از سود بانکی اندکی بالاتر است.

اصل سرمایه شما به همراه سود این تضمین می‌شود. نکته قابل‌تأمل اینکه سود این اوراق توسط بانک یا نهاد مالی تضمین می‌شود. نکته دیگر در مورد اوراق مشارکت اینکه معاف از مالیات است. نکته سوم اینکه معمولاً این اوراق به‌صورت دو تا پنج‌ساله ارائه می‌شود اما با توجه به اینکه قابل‌انتقال به غیراست می‌توانید در هر زمان آن‌ها به شخص دیگری واگذار کنید.

بنابراین اگر سؤال می‌کنید کجا سرمایه پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ گذاری کنیم و دنبال یک سود مطمئن بهتر از بانک هستید و اهل ریسک نیستید، اوراق مشارکت دولتی بهترین گزینه است.

[us_message color=”attention”] چگونه به‌سرعت جلوی کاهش ارزش ریال‌هایمان را بگیریم؟ بهترین مکان برای سرمایه‌گذاری مبالغ اندک کجاست؟ سرمایه‌گذاری در بازار طلا و ارز بهتر است یا سرمایه‌گذاری در بورس؟

فیلم همایش: کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ سفارش و دانلود فوری[/us_message]

2. صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک

اگر اهل ریسک هستید و می‌پرسید کجا سرمایه گذاری کنیم ، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک بورسی پاسخ سرمایه گذاران ریسک‌پذیر است.

همانطورکه می‌دانید سرمایه گذاری در بورس یکی از روش‌های بسیار جذاب برای تولید ثروت است. بازار بورسی به‌نوعی حکم تراکتور پول‌سازی را برای سرمایه شما بازی می‌کند البته اگر با اصول آن اشنا باشید!

قبلا در این مقاله عنوان کردیم که کسب سود در بازار بورس نیاز به تخصصی شبیه به تخصص جراحی مغز و اعصاب دارد! بنابراین اگر وقت و حوصله درگیر شدن با الگوهای هارمونیک و تحلیل الیوت و … را ندارید بهتر است کار را به کاردان بسپارید!

صندوق‌های سرمایه گذاری تحت عنوان سرمایه گذاری مشترک تحت نظر دقیق سازمان بورس و اوراق بهادار ثبت می‌شوند. این صندوق‌ها با شرایط و ضوابط بسیار دشواری مجاز به فعالیت هستند. چند تن از افراد باتجربه بازار (کسانی که معامله‌گری در بازار بورس را همانند جراحی مغز و اعصاب تسلط دارند) روی سرمایه من و شما مدیریت می‌کنند و برای ما معاملات خریدوفروش را انجام می‌دهند.

سرمایه‌های خورد ما با تجمیع در این صندوق‌ها رقم‌های درشت میلیاردی را تشکیل می‌دهد. اگر نتایج معاملاتی که توسط مدیران صندوق صورت می‌گیرید مثبت بود که این به معنای رشد سرمایه کل صندوق و درنتیجه رشد سرمایه شماست.

به‌عنوان نمونه صندوق سرمایه گذاری عقیق که مربوط به کارگزاری آوای آگاه است بین بازه ۹۱ تا ۹۲ رشدی ۵۰۰درصدی (پنج برابر شدن سرمایه شما) را داشته است! در همین بازه زمانی یک‌ساله شاید بهترین نرخ بهره بانکی به ۲۰ درصد هم نمی‌رسید!

برخی صندوق‌های سرمایه گذاری وجود دارند که مبالغ را نه بر روی سهام بلکه با خرید اوراق مشارکت و سپرده بانکی رشد می‌دهند. این صندوق‌ها به صندوق‌های درآمد ثابت معرف است که البته متناسب با کاهش ریسک، سوددهی بسیار کمتری هم دارند.

۳. سرمایه گذاری بیمه عمرو بازنشستگی

صنعت بیمه عمر یا به انگلیسی Life insurance شکلی از سرمایه گذاری بلندمدت است که اصل سود آن بر پایه بهره مرکب شکل می‌گیرد. دوست خوبم محمدجواد محبی در وبلاگ خودتوضیحی در مورد بهره مرکب داده است.

به‌صورت خلاصه ما با پرداخت ماهیانه یا سالیانه مبالغی به شرکت‌های بیمه، بر اساس همین قانون بهره مرکب، سرمایه خود را رشد می‌دهیم. نکته مهم در مورد بیمه‌های عمر به دلیل اینکه پوشش‌های اضافی شبیه به غرامت فوت یا حادثه به آن اضافه می‌شود بنابراین سرمایه گذاری در بیمه‌های عمر مطلقاً یک سرمایه گذاری بلندمدت حداقل ۱۰ساله است.

نرخ بازخریدی و استفاده از سرمایه در بیمه‌های عمر و بازنشستگی برای زیر ۵ سال معمولاً با ضرر است! بنابراین اگر به دنبال سرمایه گذاری بلندمدت هستید بیمه‌های عمر می‌تواند یکی از گزینه‌های سرمایه گذاری باشد.

این مدل از سرمایه گذاری می‌تواند پوشش‌های مفید دیگر همچون تکمیل درمان یا وام‌گیری از سرمایه را نیز برایتان به همراه داشته باشد.

اگر هنوز به دنبال این هستید که کجا سرمایه گذاری کنیم به نظرم انتهای مطلب را نباید از دست دهید! در ادامه به روش جذاب سرمایه گذاری در بورس می‌پردازیم.

۴. سرمایه گذاری در بورس

اگر از من سؤال کنید کجا سرمایه گذاری کنیم بدون شک سرمایه گذاری در بورس را توصیه می‌کنم. بورس بازاری کاملاً قانونی است که می‌توانید تنوعی ازسرمایه گذاری های پر ریسک و کم ریسک پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ را هم‌زمان داشته باشید!

اما اساساً بورس اوراق بهادار چی هست و چرا باید در بورس سرمایه گذاری کنیم؟

تصور کنید کارخانه‌ای دارید و تصمیم می‌گیرید خط تولید خود را توسعه دهید. برآورد می‌کنید که به ۱۰ میلیارد تومان سرمایه نیاز دارید. اولین راه اینکه وام بگیریم اما مشکلی وجود دارد! بانک اصل پرداختی پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ را به همراه سود آن در تاریخ سررسید از شما مطالعه می‌کند و از بابت هم از شما ضمانت می‌گیرد. به عبارتی برای بانک اهمیتی ندارد خط تولید شما درآمدزایی کند یا خیر!

از طرف دیگر شما به‌طور قطعی نسبت به توسعه و راه‌اندازی خط تولید جدید مطمئن نیستید بنابراین ریسک ایجاد بدهی ممکن است خط تولید فعلی را هم به باد دهد!

راه ساده‌تر اینکه شریکی پیدا کنید و از بخواهید در خط تولید جدید با کارخانه شما شریک شود. در این صورت سود احتمالی بین شما و شریک جدید تقسیم و ضرر احتمالی هم به همان نسبت بین طرفین تقسیم می‌شود. بازار بورس دقیقه بر همین اصل پایه‌گذاری شده است.

شرکت‌ها برای توسعه فعالیت‌های تولیدی خود نیاز به شریک دارند. میزان سرمایه خود را به اوراق سهم تقسیم می‌کنند و من و شما با خرید حتی یک برگه سهم به همان میزان دارایی‌های شرکت شریک می‌شویم. در این صورت با افزایش سودآوری شرکت، سهم ما نیز رشد پیدا می‌کند و طبع با ضرر شرکت از ارزش سهم ما کاسته می‌شود.

از مزایای ویژه سرمایه گذاری در بورس می‌توان به نقدینگی بالای آن، قانونی بودن، سرمایه گذاری با مبالغ کم و پتانسیل کسب سود بالا اشاره کرد.

مقاله بعدی رها سرمایه به توضیح مبسوط ویژگی‌های سرمایه گذاری در بورس می‌پردازد.